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数字普惠金融落地样本 宜信普惠借款提速覆盖“长尾”客户
2016-11-10 10:36:59   中国房产网   评论:0

  2016年万圣节临近,美国合作伙伴最后一批订单顺利抵达目的地,浙江义乌做玩具加工业务的电商小王终于可以睡个踏实觉。为了顺利完成这笔200万的订单,小王的作坊需要马上开工,但流动资金出现缺口。在朋友的推荐下,小王选择了宜信普惠商通贷的借款服务,不出两天便补足近百万资金缺口。“完成美方这个订单,我们就能打开整个美国市场,圣诞节订单也陆续开工了”。

  近年来国家鼓励电子商务发展,国内大小电商几十万。电商在虚拟平台上流通货物,遇到资金缺口的时候,没有实物抵押,很难从银行借到钱,大部分电商都会找朋友周转。但是赶上圣诞节、万圣节、感恩节等扎堆的时候,各家都有订单,朋友间的资金周转就特别困难。

  “电商有Data(数据),所以我们宜信普惠商通贷和亚马逊、eBay平台上几十万商家合作,只要平台愿意授权给我们使用过去在这个平台之上积累的数据,可以通过大数据风控模型分析过去几年的交易信息,实时算出电商信用;同时,我们还会通过爬虫抓取、搜集网店获得的上下游评价等信息。”在近期出版的《互联网金融十二讲》中,宜信公司CEO唐宁表示,用数据做实时授信是商通贷重要的科技手段。

  业内专家表示,这样利用大数据授信的场景跟传统金融是非常不一样的,通过金融和科技的完美结合,让更多的“长尾”客户享受普惠金融服务,成为宜信普惠发展的商业逻辑。

  2015年7月,国务院发布了《关于积极推进“互联网+”行动的指导意见》,时隔一个月,国务院又发了第二个文件《关于印发促进大数据发展行动纲要的通知》。这两个文件出来以后,大数据问题引起了广泛关注和重视。

  2016年9月5日在G20会议上,万众瞩目的高级别的指引性文件《G20数字普惠金融高级原则》发布,倡导利用“数字技术”推动普惠金融发展,激发各界对“数字技术”的关注。

  数据技术毫无疑问是金融创新的代表,传统金融机构都在布局通过大数据来实时授信,以应对普惠客群“快”和“普”的需求。宇宙第一大行中国工商银行这些年来,也一直把大数据和信息化建设作为自身发展的三大战略之一。

  “人人有信用 信用有价值,宜信普惠支持有借款需求的客户把自己的数据、用户和流量变现为信用价值。”为了让更多的信息变现为“信用价值”,2014年宜信公司推出了基于大数据的金融云服务平台,其中很重要的一个板块,就是大数据实时风控。

  宜信普惠负责人表示,宜信普惠大数据实时风控平台结合了用户申请数据、用户授权数据、第三方数据、互联网海量数据等不同数据源。并通过实时风控平台的核心技术和算法,包括知识图谱,风控模型和反欺诈技术等强大的数据整合和计算技术,有效分析客户的信用状况和欺诈风险、实时估计授信额度和检测欺诈风险等。

  知识图谱的作用是将爬虫从互联网获取的个人和企业的数据结构化,结合其他数据源,搭建涉及到不同领域、层次、类别、属性、关系等的不同体系结构,自动分析进件的风险点,最后通过搜索引擎技术为企业和个人提供风险数据查询。宜信普惠对每一种不同的数据源采取不同的处理方法,比如结构化的数据不需要处理,半结构化数据采取模板抽取的方式,非结构化则通过一些规则,把电话号码、手机号,把单位信息进行深挖,为人工或者机器决策提供信息支持。

  基于上述技术的成熟,宜信普惠2015年推出面向大众借款人的“极速模式”,数字普惠金融的覆盖半径进一步扩大。2015年12月,宜信旗下宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市,成为中国互联网金融第一股,2016年,宜信成功当选中国互联网金融协会常务理事,在促进互联网金融行业健康发展进程中持续发挥重要作用。

  相信在大数据技术等金融科技的支撑下,宜信普惠成为“数字普惠金融”落地的桥头堡,让更多的客户变现信用价值,用“第一桶金”撬动实体经济的发展和腾飞。

责任编辑:niu  来自:中国房产网综合

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